TDF 펀드란? IRP 퇴직연금 계좌 운용상품 구성 추천! 72 법칙

IRP 퇴직연금 계좌를 운영하는 것은 생각보다 어렵습니다. 이번 포스팅에서는 TDF 펀드란 무엇인지, 또 IRP 퇴직연금 계좌를 어떻게 운용하는 게 괜찮은지 고민하시는 분들께 팁을 좀 드리려고 합니다. 제가 답은 아니지만 이렇게 구성하는 사람도 있구나라고 생각하시면 될 것 같습니다.

IRP 퇴직연금 계좌 운용을 잘 해야하는 이유 : 72 법칙

IRP 퇴직연금 계좌는 1년에 700만 원까지 소득공제를 해주기 때문에 소득이 있는 분들이라면 아마 많이들 들고 계실 겁니다. 그런데 그 안에 상품이 너무 많아서 그냥 IRP 예금상품에 두시는 분들도 계실 텐데, 예금상품에 두면 이자가 2%도 나오지 않기 때문에 장기투자 관점에서는 좋지 않습니다.

72의 법칙이라고 해서 원금이 2배가 되는 기간을 쉽게 대략적으로 예측할 수 있는 방법이 있어요. 72에 연 이율을 나누고 나오는 값이 얼추 원금이 2배가 되는 기간이에요. 예를 들어 2% 예금에 넣으면 72/2=36으로 36년쯤 지나야 원금이 2배가 되고 4%인 상품에 넣으면 72/4=18로 18년쯤 지나면 원금이 2배가 되는 것을 알 수 있어요.

따라서 지금 같은 저금리 시기에는 IRP를 운용할 때 예금상품에 넣는 것은 아주 비효율적입니다.

TDF 상품 추천 및 IRP 계좌 운용 방법 꿀팁

이제부터 제가 현재 하고 있는 방법을 알려드릴 테니, 참고해서 여러분의 계좌도 잘 운용해 보시기 바랍니다.

S&P 500지수 차트
S&P 500지수 차트

이 차트는 미국의 S&P 500의 1990년도부터 현재까지의 차트입니다. S&P 500은 우리나라의 코스피지수라고 보시면 됩니다. 1990년에 216이던 S&P 500이 2021년 현재 4400까지 지속적으로 우상향 하는 모습을 보여주고 있죠? 이처럼 수십 년 동안 검증된 지수에 투자만 해도 시장 평균을 따라갈 수 있습니다.

제 IPR 계좌 : TDF 상품
제 IPR 계좌 : TDF 상품

그래서 저는 KINDEX 미국 S&P 500이라는 S&P 500 지수를 추종하는 ETF펀드를 70% 매수하고 TDF 2050 증권자 H 상품을 30% 매수합니다. 마음 같아서는 S&P 500을 전부 매수하고 싶지만 IRP는 위험자산에는 70%밖에 돈을 넣지 못하기 때문에 70%만 매수한 것이라고 보시면 됩니다.

TDF 펀드란?

그럼 제가 나머지 30%를 넣은 TDF 펀드가 뭘까요? TDF는 Targe Date Fund의 약자로 은퇴시점을 타깃으로 정해 놓고 자산운용사가 알아서 돈을 굴리는 펀드입니다. 제가 든 TDF 펀드는 TDF 2050인데 이 펀드의 의미는 제가 2050에 은퇴를 하니 그 시점까지 돈을 굴리라는 의미입니다.

자산운용사에서는 2050에 제가 자금을 뺄 것임을 알기 때문에 2021년 현재는 자산을 공격적으로 운용하다가 2050년까지 점차적으로 안정자산 쪽으로 자산을 알아서 배분해서 운용하는 개념입니다.

괜찮아 보이죠? 만약 미국이 망해서 S&P 500이 떨어질 수도 있지만 다 같이 망하는 건 두렵지 않기 때문에 예금보다는 이런 포트폴리오를 유지하려 합니다.

여러분들도 IRP 계좌를 보다 효율적으로 굴리시길 바라고, TDF 펀드도 잘 활용해 보시기 바랍니다. 그럼 이것으로 포스팅을 마치도록 하겠습니다.

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